В жизни случается всякое: наводнения, землетрясения, катастрофы, пожары, угон автомобилей, дорожно-транспортные происшествия, несчастные случаи, тяжёлые заболевания, незаконные проникновения в квартиры, коммунальные беды. В случае беды на помощь может придти страховая компания (если заключен соответствующий договор страхования). Если у бизнесмена сгорел склад с товарами, то ему нечем будет рассчитываться с поставщиками. Грянут большие неприятности из-за долгов. В данном случае, речь пойдёт о преимуществах страхования. По условиям страховки вашего товара (склада, автомобиля, здоровья) значительная сумма будет предоставлена вам в виде компенсации в оговоренное в страховом полисе время. Средства на такую выплату страховая компания возьмёт из аккумулированных ею взносов (ваших и тех, кто так же застраховался от пожара, но не воспользовавшихся этой возможностью из-за отсутствия пожара.). В основу работы финансовых компаний положен принцип равенства финансовых обязательств страховщика и страхователя. Сколько взносов собрано со своих клиентов за конкретный вид страхования, например, за 5 лет, столько же средств она должна выплатить им в виде страховых возмещений за это же время. Не пренебрегайте услугами страховых компаний. Если вы застраховали свой автомобиль, и вдруг на вас наедет пьяный водитель, тов течение 2-3 недель вы получаете возмещение и покупаете новую машину, а с пьяным водителем судится уже страховая компания и получает возмещение в течение 50 лет от него. Выплату она вам произвела исходя из принципа равенства обязательств. , а получаемые компанией в течение 50 лет платежи с виновника аварии – чистый доход страховой компании. Она сэкономила вам нервы и многие месяцы активной жизни.
Все виды страхования можно разбить на 2 большие группы – рисковые и накопительные.
К рисковым видам относятся: например, страхование имущества, страхование грузов, страхование от несчастного случая. Здесь страховое событие – это реализация риска. Т.е пожар, наводнение, поджог. При наступлении страхового события страховая компания производит выплату. Чем меньше риск, тем меньше выплаты. Обычно риски малы и страховые тарифы невелики. Обычно от 0.5 до 2% в год от страховой суммы. Страховка от угона автомобиля составляет от 5-7%в год.
Накопительные. Это когда вы застраховали себя в 45 лет на то, что доживёте до 50 лет. Здесь страховое событие – дожитие до указанного возраста. Вероятность дожития до 50 лет больше 50%. По принципу равенства вам выплатят сумму всего на 10% превышающую ту, которую вы заплатили за свой полис. Учитывают в данном случае ваш пол, возраст, профессию. Если по вероятности, не доживших до 50 лет, находится 10% заключивших договор страхования, то их страховые взносы и пойдут на выплату дожившим.
Если вы застраховали свою жизнь на миллион рублей, то в случае дожития вами указанного срока вам выплатят миллион. Редко кто осмелится сразу внести взнос 910000р (910000 + 10% от этой суммы = 1000000р) . Для выхода из ситуации придумали ежемесячное внесение взноса. 5 лет – 60 мес, то 900000 : 60 = 15000р ежемесячный взнос. При хорошей зарплате такое можно позволить. Получается. Что доживший до указанного в полисе возраста человек получит дополнительный доход в виде части средств не доживших до окончания договора людей и банковские проценты на свои личные взносы за весь срок накопления средств в страховой компании.
Виды услуг:
Все виды рискового страхования:
- страхование имущества от большого количества рисков
- от несчастного случая
- страхование ответственности ОСАГО
- страхование на случай смерти с предоставлением комплекса услуг (ритуальное)
Накопительные виды страхования.
- смешанное страхование жизни. Здесь вы страхуетесь одновременно и от риска умереть в течение срока действия договора(тариф 10% за 5 лет) и на случай дожития (тариф 90%). Ежемесячный платёж - 16666р в месяц ( 100000:60=16666р) . Дополнительный доход возможен только в банковских процентах. Наследникам достанется вся сумма.
В личной инвестиционной стратегии можно использовать многие виды страхования:
Ø Жильё, дача, домашнее имущество – на случай пожара, наводнения, грабежа.
Ø Автомобиль - на случай угона, разукомплектования, ущерба, полученного в результате ДТП.
Ø Престарелых родственников – по ритуальному виду страхования на сумму, покрывающей приличные похороны.
Ø Детей – от несчастного случая и распространения инфекций.
- Желательно все договоры заключать в одной страховой компании, тогда возможна скидка в 10% за опт.
- Просите о возможности оплаты всех полисов в рассрочку.
Страхование жизни – прекрасный способ сделать определённую часть зарплаты недоступной, т.е гарантированно отложенной в сбережения.